EXPLICATION DE LA CRÉATION MONÉTAIRE
(cours de 1°ES)
Contrairement à ce que l’on croit généralement, lorsqu’une banque fait un crédit, elle ne ponctionne pas la somme sur le compte d’un épargnant...En effet celui-ci pourrait venir retirer son épargne à tout moment. Elle crédite simplement le compte de l’emprunteur. c’est un jeu d’écriture, une création monétaire . Comment est-ce possible????
La banque sait que, lors d’un prêt, l’emprunteur va payer ses achats par chèques ou par carte bancaire. Pour la banque, aucun problème, il s’agit en effet de monnaie “scripturale” (jeu d’écritures)ou “monnaie bancaire” qui ne nécessitera que des soustractions sur le compte du client et une addition sur celui du bénéficiaire. S’il n’existait qu’une seule banque et que de la monnaie scripturale, la banque pourrait accorder autant de crédit qu’elle le souhaiterait sans aucune limite et aucun problème. Mais...les agents économiques vont demander aussi des billets,ou monnaie fiduciaire. C’est là que commencent les problèmes pour la banque....
Prenons l’exemple d’un crédit de 100 unités par la banque A:
la banque crédite le compte de l’emprunteur de 100 unités. C’est une écriture. mais jusqu’à un certain point car:
1. La banque A rencontre un problème si le client emprunteur va chercher du “liquide” à la banque pour payer ses achats car la banque ne fabrique pas les billets. Elle doit les emprunter sur le marché monétaire ou à la Banque Centrale (c’est l’opération de refinancement). Cette monnaie fiduciaire (les billets de banque) est appelée aussi “monnaie centrale” car seule la banque centrale les fabrique. Mais les clients ont heureusement l’habitude de ne pas venir trop souvent tirer du liquide! Donc le montant prélevé en billets sera faible. (par ex 10 unités de monnaie centrale pour 100 unités prêtées) .
2. la banque A à un autre problème quand l’emprunteur paie par chèque un fournisseur, client d’une autre banque. En effet, cette dernière exigera d’être payée en monnaie centrale. En fait seul le solde des chèques échangés entre les deux banques sera payé en monnaie centrale (c’est la “compensation”)...le montant sera donc un faible. (ex: 5 unités pour 100).
3. dernier problème lorsque la Banque Centrale réclame, en monnaie centrale, le taux de réserve (qui est une forme de régulation du crédit).Ce taux correspond à un % du total des crédits effectués par la banque. Mais...Il est généralement faible (ex 2 unités).
En résumé, pour prêter sans problème 100 unités, la banque doit posséder 10 unités(le liquide)+5 unités(la compensation)+2 unités (le taux de réserve) soit, dans notre exemple, seulement 17 unités pour 100 unités de crédit...
Tout le reste est de la CRÉATION MONÉTAIRE.
crise-creation-monetaire
CLIC
POUR UNE EXPLICATION SUPPLÉMENTAIRE
